Acquérir un bien immobilier en couple est souvent synonyme de projets communs, d’engagement et de stabilité. Pourtant, il arrive que l’un des conjoints ne puisse pas emprunter auprès d’une banque pour diverses raisons. Comment alors procéder pour acheter à deux avec un seul emprunteur? Quels sont les avantages et les inconvénients de cette démarche ? Cet article vous apportera des réponses et des conseils pour mener à bien votre projet immobilier.
Les raisons de recourir à un seul emprunteur
Plusieurs situations peuvent amener un couple à envisager d’acheter un logement avec un seul emprunteur. Il peut s’agir, par exemple, d’une différence significative entre les revenus des deux partenaires ou de l’existence d’un endettement important pour l’un d’eux. Dans certains cas, l’un des conjoints peut également être en situation de travail précaire, voire sans emploi, ce qui rend difficile l’accès au crédit immobilier.
Dans d’autres situations, il peut s’agir de protéger le conjoint en cas de problèmes financiers futurs ou encore de préserver son taux d’endettement personnel en vue d’un autre projet immobilier.
Les différentes possibilités offertes aux couples
Pour acheter à deux avec un seul emprunteur, plusieurs solutions existent. Il convient tout d’abord de déterminer le statut juridique de l’achat. En effet, selon que les conjoints sont mariés, pacsés ou en union libre, les modalités de l’achat et les protections offertes diffèrent.
L’achat en indivision
L’indivision est une solution qui permet à deux personnes d’acheter un bien immobilier ensemble sans être mariées ni pacsées. Dans ce cas, chaque indivisaire possède une quote-part du bien, généralement proportionnelle à sa participation financière. L’avantage de cette solution est qu’elle permet d’adapter la répartition des parts en fonction des apports de chacun. Toutefois, elle présente également des inconvénients, notamment en cas de désaccord entre les propriétaires ou de séparation.
L’achat en tontine
La tontine est un mécanisme qui permet à deux personnes d’acheter un bien immobilier ensemble et de s’accorder mutuellement la totalité du bien en cas de décès. Ainsi, si l’un des deux partenaires décède, l’autre devient automatiquement propriétaire à 100% du logement. Ce dispositif présente l’avantage de protéger le couple en cas de disparition prématurée d’un des membres et peut être particulièrement intéressant pour les couples non mariés ou pacsés.
Les avantages et inconvénients d’un achat avec un seul emprunteur
Acheter à deux avec un seul emprunteur présente plusieurs avantages. Tout d’abord, cela permet de réaliser un projet immobilier commun, même si l’un des partenaires ne peut pas emprunter. De plus, cela évite de pénaliser le couple en cas de problème financier pour l’un d’eux.
Cependant, cette solution présente également des inconvénients. En effet, le poids financier repose entièrement sur les épaules de l’emprunteur, ce qui peut représenter une charge importante et générer du stress. De plus, en cas de séparation ou de décès, la situation peut se compliquer, notamment en l’absence d’accord préalable sur la répartition des biens.
Les conseils à suivre pour réussir son achat à deux avec un seul emprunteur
Si vous envisagez d’acheter à deux avec un seul emprunteur, voici quelques conseils pour mener à bien votre projet :
- Évaluez ensemble vos capacités financières et déterminez le montant que vous pouvez consacrer à votre projet immobilier.
- Choisissez le statut juridique qui correspond le mieux à votre situation (indivision, tontine…).
- Renseignez-vous sur les dispositifs légaux existants pour protéger les droits de chacun en cas de séparation ou de décès (convention d’indivision, testament…).
- N’hésitez pas à consulter un professionnel du droit ou un conseiller en gestion de patrimoine pour vous accompagner dans vos démarches et vous aider à choisir les meilleures options.
Acheter à deux avec un seul emprunteur est donc un pari audacieux mais réalisable. En étudiant attentivement les différentes possibilités offertes et en prenant les précautions nécessaires, il est tout à fait possible de concrétiser un projet immobilier commun, même si l’un des partenaires ne peut pas emprunter.
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